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毕马威合伙人 鞠恒

文章概要：结合近年来毕马威对中国金融科技发展状况的深入调研和分析，分享了数字化对金融服务体系的影响，并表达了数字化转型的紧迫性和数字化战略选择的重要性。鞠恒表示，数字化是实现业务目标的工具和手段，数字化转型重要的是促成业务和科技的共同转型。此外，提炼了数字化转型过程中的六个关键点，包括清晰的企业数字化愿景和战略、精通数字化能力的技术团队、鼓励数字化创新的治理机制和创新工作机制以及健全的IT平台和IT运作模式等。

以下为演讲实录

毕马威近几年对中国金融科技发展情况作了深入的调研和分析，并连续五年发布中国金融科技五十强榜单和相关调查报告。通过调研、走访、汇总等方式得到金融科技、数字化在国民生产经营各方面的数据，也借此机会向各位与会嘉宾，作毕马威在金融业数字化转型趋势方面的分析汇报。

数字化将重新塑造社会，金融服务体系将被重塑

中国的金融科技已经从多点突进全面进入转型阶段，数字化将重塑社会生活形态和相关生活模式。从调研、分析中，我们看到各行业、企业和金融机构都非常重视数字化能力提升，但数字化的重要程度，可能还要远超出大部分人的认知。我们可以感受到数字化对国民经济、百姓民生都已经产生了重要和深远的影响，最直观的举例例如：健康码帮助我们成功抵御疫情，而离开智能手机我们几乎无法工作生活。手机是工具是载体，App是应用是科技体验，而我们自己（社会全体）是用户，数字化赋能到了生活的方方面面。我同时想表达的观点是——当数字化能力真正融入东升国际官网生活，未来某个时间点，数字化的概念就淡化了。数字化最重要的一点是将改变东升国际官网生活生产方式，数字化也将同机械化、电子化、信息化一样，未来几年越来越下沉，直至变成基础设施或基础能力。

通过对金融行业和其他行业调研，我们发现当前很多金融机构的数字化转型，主要的方法是自上而下的，就是生产管理层、经营决策层希望通过数字化带来收益，进而推动企业数字化转型，金融行业希望通过数字化提高运营效率、提高客户参与度、提高敏捷度和市场响应速度，并重点投入在平台架构/云、安全和隐私、客户体验和参与度等方面。

与其他行业相比，金融行业的数字化能力相对较强。当其他行业还多处在关注数字化劳动力赋能、劳动力释放的阶段时，金融行业信息化、自动化程度已相对较高。当前，金融行业数字化转型的需求，更多集中在响应客户诉求、金融产品快速进入市场、数据信息联通等方面。金融行业最关心的三项重点技术主要为：

第一：平台架构/云；

第二：安全和隐私；

第三：客户体验和参与度。

为什么平台架构/云在第一位
？主要原因是金融行业有多年IT建设的积累，金融科技成熟度较高，系统健全；当前的痛点更多的是系统存在壁垒、数据没有打通、在线化和自动化能力需提升，因此，整合平台架构/云成为金融机构应对数字化转型压力的首选。

数字化转型压力迫在眉睫

通过调研，我们看到在金融行业，数字化领先者与跟随者在运营效率、客户信任度、客户体验、新产品或服务上市更准时、员工体验等维度上存在一定差距。具体分析，我们可以看到，数字化程度高，会带来运营效率提升，为金融机构带来了更多收益，一方面体现在业务领域，另一方面体现在管理领域。同时，更强的数字化能力，会为带来客户更好的数字化体验，会更快速的发布新产品及服务。另外在服务交付模式方面，金融行业对比其他行业，更偏重自动化和云计算能力的复用。

打造数据资产的敏捷性能力

首先，我们看到金融行业在数据资产敏捷性方面与其他行业存在很大不同。金融行业在扩展和集成数据存储整合，数据应用方面有非常高的诉求，金融行业对数据整合和打破数据壁垒，获取更高质量数据优先级非常高。

其次，在扩展数据分析能力，金融行业与其他行业诉求相同，反映出全行业在数字化时代对数据使用有着非常强的需求。

第三，重构数据供应链，实现扩展和整合利用内外部数据。从全行业看，非金融行业对第三方数据使用需求远大于金融行业，金融行业对外部数据的使用和重视程度低于全行业平均水平，这和金融机构在数据应用方面走的早、走的快有关系，很多已经完成外部数据整合，所以当前金融机构更多诉求集中在苦练内功，利用好自身现有数据。

总结下，对于金融机构来说，金融机构数字化战略选择是至关重要的。传统上讲，金融机构数字化是多点突进，更多是从业务部门和业务条线角度做数字化。很多金融机构数字化是总部驱动的，而不是下边分支机构或前台网点驱动。

很多时候总部驱动会带来多点突进，如财务数字化转型、审计数字化转型、风控数字化转型、运营数字化转型等等，一个部门一个部门推动下去。

前些年，我们经常说科技驱动数字化引领，现在更强调双轮驱动，业务和科技共同驱动。金融机构全面数字化转型，是要用数字化的方法、数字化的能力展开在每一个员工、每一个业务组织、每一个业务流程、每一个分支机构上。我们在帮助金融机构做数字化转型的时候，会把所有业务流程进行分解，识别各个流程点上是不是能做数字化的提升，汇总所有待提升的点，再抽象公共能力，总结创新模式，从而实现整个生态的构建和全方位数字化能力提升。数字化转型要从各个点上的突破，或者有科学规划或者科学架构引领下多点突破，要达成一个全面能力的提升。数字化是实现业务目标的工具和手段，数字化转型是一个动词，要达成的是业务和科技共同转型，更重要的是通过数字化促成业务转型。

金融机构实现数字化转型，要做好以下六点：

第一：清晰企业数字化愿景和战略；

第二：精通数字化能力的数据与技术团队；

第三：鼓励数字化和创新的治理机制；

第四：鼓励数字化和创新的分级治理架构；

第五：蕴育科技创新的企业文化和支撑机制；

第六：适应敏捷快速的IT平台与运营模式。

当前金融机构从企业文化、高层建筑、管理机制、运营手段、考核体系、管理机制、IT支撑方面，都要达成数字化成熟度提升，最终达到业务目标的实现和实现业务转型。