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6月3日，由中国科学技术大学国际金融研究院与东升国际官网信息联合主办的 “数云原力 2026?数智金融论坛” 在合肥盛大召开。本次论坛以“AI 驭领?价值重塑”为主题，汇聚政产学研各界精英，共探金融数智化转型新路径。中国工商银行原首席技术官吕仲涛受邀出席，并以“金融业AI应用的机遇、挑战与应对”为主题发表主旨演讲。

以下为演讲观点整理：

“人工智能+”已上升为国家核心战略，AI技术从内容生成快速迈入自主任务执行阶段，深度赋能实体经济。对银行业而言，依托数智化转型，以大模型技术重塑金融服务全流程、培育新质生产力，是行业高质量发展的必经之路。当前政策、技术、市场、银行内生转型多方共振，推动金融AI应用进入高速迭代的全新阶段。

AI模型能力加速迭代，
行业应用迎来“斯普特尼克”时刻

金融数智化转型趋势已高度明确。政策端，国家将金融列为AI核心应用场景，将AI应用能力纳入商业银行核心评级体系，夯实行业转型政策根基。市场端，科技企业跨界入局金融领域，倒逼银行业主动突破、加速智能化变革。技术端，国产开源大模型日趋成熟，大幅降低行业落地门槛，金融AI正式迈入智能体自主执行时代。国内银行业数字化基建已全面落地，数据资产持续沉淀，当前转型核心重点是推动AI技术与传统业务深度融合、重构再造。

全球大模型正向超大参数、超长上下文、多模态、低成本推理、稀疏架构五大方向迭代，为金融规；涞刂牢技术底座。AI产业爆发式增长，持续重塑金融商业模式与人才体系，行业智能体渗透率持续提升。传统重复性岗位逐步优化，AI替代大量基础流程与技术工作，企业人才结构从传统金字塔模式，迭代为AI赋能的技能导向型模式，完成从资历驱动向技能驱动的组织升级。

智能体成为金融AI规；涞氐暮诵淖ナ

AI智能体是金融AI深度落地的核心载体，核心价值是让大模型从认知能力升级为自主决策、协同执行的实操能力，具备基础设施级变革价值，全方位重塑金融服务与运营体系。行业AI应用持续进阶，从基础对话、逻辑推理，升级至智能体自主执行、场景创新，最终实现组织级自运转，当前正处于智能体规；涞氐墓丶翱谄。

目前，智能体已在金融客服、风险管控、研发运营三大核心场景成熟落地，有效实现降本增效与业务赋能。自然语言自动化工作流实现常态化应用，大幅降低操作门槛，未来标准化金融业务将由AI规；灾髦葱，从业人员将从流程操作者转型为业务监督者、优化者。

智能体的普及，推动金融业完成对客服务、内部运营双重变革，标志着银行业迈入智能体即服务的4.0阶段。对客端，重构交互模式、服务体验与场景生态，搭建全天候、个性化、场景化的普惠金融服务体系。对内端，依托智能体实现战略垂直落地，将专家隐性经验固化为可复用数字资产，打破业务增长的人力依赖，实现业务规模与运营成本的动态平衡。

依托智能体能力，银行服务从单一产品售卖，升级为客户全生命周期一站式综合金融解决方案，实现千人千面精准赋能。在风控研判、资金调度等核心场景，AI替代繁琐人工操作，显著提升业务效率与风控精准度。银行AI转型的核心竞争力，在于沉淀专属业务知识资产，搭建AI原生知识工程，形成数据、知识、业务的正向闭环。通过岗位与数字智能体一一映射，构建“岗位+技能+工具+知识”的数字闭环，筑牢差异化数智壁垒。

安全合规是金融AI规；τ玫暮诵钠烤庇氲紫

安全合规是制约金融AI规；涞氐暮诵钠烤。大模型天然存在内容幻觉问题，同时衍生提示词注入、越权操作、插件投毒等新型风险，极易引发数据泄露、系统失控等安全隐患。行业需通过明确业务边界、搭建多智能体制衡机制、细化权限治理、常态化攻防演练等举措，全方位筑牢AI安全防护体系。

金融AI发展必须坚守核心底线：AI仅为辅助工具，绝不替代人工决策
？突ё式鹗谌ā⒎缦杖啡稀⒔灰缀搜榧澳诓亢诵纳笈裙丶方，必须严格落实人工复核，清晰界定人机权责边界。依托知识工程与本体论搭建标准化业务模型，将大模型自由生成转化为规则内的受控生成，通过动态迭代破解知识僵化、部门壁垒等行业痛点。

针对单一智能体决策盲区、监督缺失的短板，行业需搭建多智能体联动制衡体系，通过分工协作、交叉验证构建立体化风控防线。同步搭建身份、认证、权限、访问、资产五层防御体系，细化AI操作权限，严控高危操作与数据风险。常态化开展AI安全攻防演练，建成可观测、可追溯、可干预、可审计的全流程安全治理体系，适配金融强监管合规要求。

加快构建包容审慎的金融AI监管治理体系

随着智能体纳入国家规范化治理框架，构建包容审慎、合规可控的金融AI监管体系已成行业刚需。行业需围绕技术底座、安全底线、应用场景、生态建设四大支柱，完善智能体安全、数据调用、风险评估等行业标准，坚持分类监管、循序渐进，搭建适配金融属性的AI风险治理体系。

落地层面实行智能体分级分类管控。对外服务类智能体从严监管、审慎试点，严禁AI代客决策；对内赋能类智能体在安全可控前提下稳步扩围；工具类智能体采用沙箱隔离部署，实现操作可追溯、数据不落地，守住金融AI创新合规底线。

AI深层演进全面重塑金融业组织形态

AI作为产业变革核心驱动力，联动各类前沿技术深度融合，持续重塑金融企业经营与组织模式。当前AI已从技术工具升级为企业流程中枢与决策中介，重构业务运行、岗位边界与管理逻辑。行业智能发展从个体智能迭代至多智能体社会化协作，推动企业从传统金字塔架构，转向分布式、自组织、自进化的新型数字化架构。

AI赋能金融是行业不可逆的发展大势。面对技术迭代、安全挑战与监管变革，银行业将持续深耕金融AI智能体建设，严守安全合规底线，重构业务模式与组织形态，以数智新质生产力助力金融业高质量发展。